Нецелевой кредит под залог недвижимости

Алан-э-Дейл       24.05.2022 г.

Оглавление

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Условия займа под залог недвижимого имуществ в ВТБ

Для получения займа в рамках описываемой кредитной программы вы в обязательном порядке должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Вы в обязательном порядке должны быть зарегистрированы и проживать на территории РФ.
  2. Вы должны обладать легальным доходом, наличие которого вы сможете подтвердить документально.
  3. У вас должно быть постоянное место работы.
  4. Ваш возраст должен быть не менее 21 года.

Вам полезно будет узнать о том, что без документального подтверждения вашей занятости и наличия у вас официального дохода вы не сможете получить заем в рамках рассматриваемой программы даже в том случае, если предоставите ликвидный залог. Для подтверждения своей платежеспособности потенциальный заемщик должен предоставить справку 2НДФЛ. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в процессе принятия решения сотрудники банковской структуры будут учитывать официальный доход как с вашего основного места работы, так и с дополнительного при его наличии.

Если вы планируете оформить заем на продолжительный срок под залог недвижимого имущества, вам потребуется предоставить банковской структуре следующий набор документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненную в соответствии с действующими правилами анкету-заявление.
  3. Свидетельство пенсионного страхования.
  4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ. Отдельно следует отметить тот факт, что если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то документально подтверждать наличие у вас дохода вам не потребуется.
  5. Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить наличие у вас постоянного места работы.
  6. Военнообязанные в обязательном порядке должны предоставить военный билет.
  7. Также вам потребуется предоставить сотрудникам описываемой банковской структуры документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимое имущество, которое будет выполнять роль залога.
  8. Кроме того, вам потребуется предоставить выписку из домовой книги и акт оценки недвижимого имущества, которое будет выступать в роли залога.

Вам необходимо быть готовым к тому, что при необходимости сотрудники банковской структуры могут потребовать от вас предоставления дополнительных документов. Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с действующими правилами рассматриваемой банковской структуры в качестве залога не могут выступать земельные участки. Залогом может быть лишь недвижимое имущество.

Поэтапная инструкция как получить кредит

Инструкция: как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Получение кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, происходит в четыре этапа:

1 этап – предварительный анализ и сбор документов

Перед собственным решением о кредитовании необходимо:

  • Уточнить, есть ли в населенном пункте, где располагается залоговая недвижимость, ипотечный центр банка, записать его контакты.
  • У ВТБ 24 нет требований к регистрации и гражданству, но необходимо обладать легальной работой или бизнесом на территории РФ.

Для получения кредита можно использовать родственных поручителей, причем супруги взаимно выступают поручителями в обязательном порядке. Единственное исключение – наличие брачного контракта.

Особенности:

  • Все залоговые кредиты предоставляются только в рублях РФ.
  • Размер кредита ограничивается 50% оценочной стоимости закладываемой недвижимости.
  • Оформление и досрочное погашение кредита производится без комиссий и штрафов, однако, это не единственные расходы оформления и обслуживания кредита.
  • Рассчитать стоимость обслуживания можно по калькулятору банка https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Комплект документов, прилагаемых к рассмотрению в банке:

  1. Паспорт.
  2. Страховое свидетельство СНИЛС.
  3. Справка по ф. 2-НДФЛ или справка по форме банка или налоговая декларация за 12 мес. Если заработная плата получается на карту ВТБ, то справка о доходах необязательна.
  4. Заверенная копия трудовой книжки (заверяется работодателем).
  5. Военный билет, если заемщику или поручителю менее 27 лет.
  6. Свидетельство о госрегистрации права собственности. Или, документы, служащие основанием права собственности (договор купли-продажи, долевого строительства и т.п.).
  7. Единый жилищный или его заменяющий документ.
  8. Пакет документов оценки стоимости залоговой недвижимости. Он включает в себя заключение компании — оценщика. Соответственно, заемщику нужно уточнить, входит ли оценщик в признаваемый банком перечень и рассчитать свои дополнительные затраты на оценку и услуги бюро технической инвентаризации.

2 этап — оформление заявки

Заявка на кредит ВТБ 24

На сайте ВТБ https://www.vtb.ru/ заполняется заявление — анкета.

В заявке указываются личные и контактные данные, сведения о работе заёмщика (ИНН работодателя возможно узнать в отделе кадров, или из любого договора компании). Для банка интересен среднемесячный доход (из НДФЛ-2), стаж работы на текущей работе и общий трудовой стаж.

Интересно, но объявленный нецелевым кредит под залог недвижимости, расположен в подразделе «Ипотека» сайта ВТБ, а в анкете необходимо указать, приобретается ли квартира на первичном (новостройка) или вторичном рынке. Кроме того, предлагается указать регион покупки, тип недвижимости, ее стоимость, размер первоначального взноса и выбрать срок кредитования (от 5 до 30 лет).

3 этап – подача заявки

Собранный полный пакет документов, подается в ипотечный центр банка ВТБ 24 Банк обязуется рассмотреть заявку в срок не позднее 5 рабочих дней. На сайте банка, этот срок сокращен до одних суток для ответа на анкету, день, очевидно, займет работа в ипотечном офисе и один-два дня на анализ представленной информации, ее проверку и принятие решения по кредиту. Банк сообщит о решении посредством sms.

4 этап – оформление сделки

При страховании риска повреждения и утраты недвижимости, нужно узнать, наличествует ли предполагаемый страховщик в списке рекомендованных банком. См. также: условия пользования кредитной картой ВТБ 24.

Программы в ВТБ на кредит с залогом недвижимости

Основные программы, которые представлены сегодня в банке ВТБ:

  1. Вторичный рынок.
  2. Новостройки.
  3. Перекредитование.
  4. С государственной поддержкой.
  5. По двум документам.
  6. Под залог имеющегося жилья.
  7. Для военных.

При покупке жилья будет действовать акция, по которой чем большую площадь приобретает заемщик, тем ниже он получит процентную ставку. Минимальное значение – от 8.6% годовых. Действует при приобретении жилья площадью более 100 кв. м.

В следующих разделах будут рассмотрены одни из наиболее востребованных сегодня программ в банке – без подтверждения доходов, под залог имеющейся недвижимости, а также для приобретения жилья.

Приобретение недвижимости под залог

В данном разделе будут рассмотрены сразу две программы – для первичного и вторичного рынка, поскольку их условия аналогичные. Отличается только рынок приобретения жилья.

Условия кредита от ВТБ под залог недвижимости:

  • сумма до 60 млн р.;
  • минимальный размер займа 0.6 млн р.;
  • погашение до 30 лет;
  • аванс из своих средств от 10% от цены на приобретаемое жилье;
  • требуется комплексное страхование.

Если вносится первичный взнос в размере 50% от цены жилья, то действует ставка от 8.4% годовых. При взносе менее 20% к ставке прибавляется 0.7% за исключение оплаты первичного взноса материнским капиталом.

Подтверждение дохода доступно несколькими формами. Например, справкой по форме банка либо классической формой – справкой 2-НДФЛ. Хорошо, если заемщик предоставляет доказательства о нескольких источниках доходов. Банк рассмотрит все варианты и суммирует заработок. Средства переводят на безналичный счет, получение денег наличными, как при потребительском кредите, не предусмотрено.

Если человек желает оформить ссуду без предоставления документов о доходе, то ему следует ознакомиться с программой «без формальностей», о которой подробно рассказывается в следующем разделе.

По двум документам

В ВТБ кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно оформить заемщикам, которые приобретают жилье на первичном или вторичном рынке.

Условия кредита будут следующими:

  • минимальный размер кредита 0.6 млн р.;
  • максимальный размер ссуды не более 30 млн р.;
  • срок погашения в банке до 20 лет;
  • аванс из собственных средств должен составить не менее 30% от стоимости приобретаемой площади;
  • распространяется комплексное страхование – жизни и здоровья, на защиту имущества от риска повреждений, утраты.

Человек вправе обратиться за ссудой без наличия постоянно регистрации в регионе подачи заявки. Недоступно получение средств наличными.

Какую недвижимость можно приобрести: таунхаус, дом, квартиру, апартаменты. В рамках данной программы действует акция по снижению процентной ставки в зависимости от площади приобретаемого жилья. В таблице представлена зависимость ставок и квадратных метров:

Площадь Ставка банка Первичный взнос
От 8.4% Более 50%
От 100 кв. м. От 8.6% От 30%
До 100 кв. м. От 9.4% От 30%

Заемщик может обратиться в рамках программы по двум документам за рефинансированием. Тогда применяется минимальная процентная ставка от 9% годовых.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости

ВТБ предлагает взять кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика. Какие требования к имуществу предъявляет банк:

  • квартира находится в многоквартирном доме;
  • дом располагается в черте города, где есть ипотечный центр от ВТБ;
  • имущество может быть в собственности заемщика либо в совместной собственности с супругом, членами семьи. В таком случае будет оформлено поручительство соответствующих лиц.

Условия кредита в банке ВТБ под залог квартиры следующие:

  1. Размер кредита не превышает 15 млн р.
  2. Процент от 10.9% в год.
  3. Валюта – рубль.
  4. Банк выдает до 50% от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате экспертизы независимого оценщика.
  5. Не взимаются комиссии за оформление.
  6. Погашение до 240 мес.

Срок погашения должен быть кратным 12 месяцам. Погасить ссуду можно досрочно без ограничений – банк не возьмет штраф. Рассчитать ежемесячный платеж можно на сайте банка.

Оформить заявку на кредит под залог от ВТБ

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

  1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
  2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
  3. выписка из домовой книги;
  4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

  1. смерти или потери трудоспособности;
  2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
  3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
  4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

  1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
  2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
  3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
  4. через одно из отделений банка;
  5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
  6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Важно!

Гораздо удобнее оплачивать ипотеку, имея дебетовую карточку ВТБ. Её можно использовать в рамках договора об ипотеке, и списание средств будет происходить автоматически. Не придётся даже тратить время на переводы, главное – следить за наличием денег на балансе.

Таким образом, ипотека под залог недвижимости в ВТБ является очень выгодной благодаря низким ставкам. Максимально удобных тарифов можно добиться путём страхования своей жизни и здоровья. Но даже без этого ставки по таким кредитам рекордно низкие.

Это интересно:

  1. Как рассчитать переплату на кредитном калькуляторе ВТБ;
  2. Контакты «колл-центра ВТБ;
  3. Тарифы полиса медицинского страхования ВТБ.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

«Кредит под залог имеющегося жилья»

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

  • расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
  • где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что залоговое имущество ВТБ 24 по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Рассмотрим параметры кредитного предложения. Они следующие:

  • Заемные средства выдаются в российских рублях.
  • Срок кредитования – максимум 20 лет (длительность кредитования кратен 12 мес.).
  • Предоставляемая сумма не превышает 15 млн.руб. и не больше 50% стоимости залогового жилья.
  • Разрешается привлекать поручителей для увеличения рассчитываемого совокупного дохода с целью увеличения кредитной суммы. В обязательном порядке поручителем выступает муж или жена заемщика, если у супругов нет заключенного брачного договора. Поручителями можно взять родителей, детей, других некровных родственников.
  • Процентная ставка начинается с 12,2%, ее размер фиксируется на весь период кредитования.


Преимущества кредитования в Втб

  • Ежемесячное погашение по аннуитетной схеме.
  • Комиссии за выдачу займа не предусмотрены.
  • В качестве залогового жилья принимаются квартиры, расположенные в многоквартирных домах и находящиеся в черте города. Жилье должно быть зарегистрировано в регионе размещения ипотечного центра ВТБ, где оформляется заем.
  • Квартира, передаваемая в залог, должна быть собственностью кредитозаемщика или принадлежать одному из супругов, родственникам с обязательным оформлением поручительства этих лиц.
  • Допускается досрочное погашение долга без взимания штрафов.

Процедура оформления

Процесс оформления нецелевого потребительского займа с залоговым обеспечением в виде недвижимости состоит из следующих последовательных этапов:

  • предварительно клиент подбирает для себя программу кредитования;
  • собираются и подготавливаются к подаче все необходимые документы;
  • заполняется соответствующая анкета на оформление ссуды;
  • анкета подается в банк через сайт или ближайшее отделение;
  • осуществляется экспертная оценка имущества и его стоимости;
  • клиент заключает договор страхования с определенной компанией;
  • в отделение банка представляются документы для рассмотрения заявки;
  • банком принимается решение о выдаче кредита или отказе в услуге;
  • клиент и менеджер банка, подбирают наиболее подходящие условия;
  • при предварительном одобрении, подается повторная заявка на выдачу ссуды;
  • далее стороны составляют и подписывают договор кредитования;
  • клиенту выдаются на руки все необходимые документы;
  • после этого заемщику предоставляются наличные средства в кассе, либо выдается новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Впоследствии, пред гражданином стоит обязанность своевременно исполнять взятые на себя обязательства (гасить задолженность равномерными платежами, либо в досрочном порядке). Для оплаты долга, банк предоставляет соответствующий график платежей. На весь этап кредитования квартира или иная недвижимость находится в обременении, что не позволяет владельцу совершать с ней определенные виды сделок. Это ограничение снимается только после полного погашения задолженности.

При необходимости, клиент имеет полное право гасить долг по кредиту досрочно частично или в полном объеме.

Погашение кредита

Может быть осуществлено любым из перечисленных способов: интернет-банк, банкоматы ВТБ24, кассы отделений, почтовыми переводами или переводами из других банков.

В итоге: потенциальному заемщику необходимо знать величину кредита, сопоставить платежи со своими возможностями и учетом непредвиденных обстоятельств.

А также стоит подготовить детальный список вопросов по расходам, контактам, временным затратам и тонкостям требуемых банком бумаг. И, уже, вооруженным полученными знаниями, вступать «в битву» за кредит. См. также: кредитка с кэшбеком от ВТБ 24.

Пошаговый процесс получения запрашиваемых заёмных средств

Вне зависимости от конкретных программ, выбранных соискателями в «ВТБ 24», оформление залоговых кредитов происходит таким образом:

  • Если заёмщики относятся к числу «зарплатных клиентов» данной фин. организации, они могут попросту подать свои анкеты в онлайн-режиме. А вот если люди входят в какие-то другие категории, им следует оставить соответствующие заявки на «первичные консультации» (чтобы работники учреждения могли сообщить о документации, которую потребуется предоставить для получения инновационных ссуд).
  • Затем клиенты вынуждены будут дождаться итоговых решений сотрудников. Обычно все заявки рассматриваются на протяжении 5 рабочих дней.
  • Третий этап — это подбор объектов недвижимости, подходящих для залогов, а также сбор всех необходимых бумаг.
  • После того как документация будет предоставлена, соискателей попросят лично подписать договоры.

Какие нужны документы для владельца и залога

Заемщику понадобится паспорт и СНИЛС. Для подтверждения официального трудоустройства и стажа работы – выписка из трудовой или ее копия. Для подтверждения достаточного дохода – справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или выписка по счету. Исключение только для тех, кто получает доход на карту ВТБ.

К собранному пакету прикладывается заполненная заявочная анкета.

Условия банка ВТБ подразумевают, что заемщик собирает следующий пакет для оформления недвижимости в залог:

  • документальное основание права собственности (договор покупки, долевого строительства или прочее);
  • на выбор: единый жилищный документ или выписка из домовой;
  • акт об оценке залога (заказывается и оплачивается кредитополучателем самостоятельно). К акту прикладываются справки и документы, которые использовались оценщиком для определения конечной стоимости квартиры;
  • свидетельство права собственности, если оно есть. В остальном, подойдет выписка из ЕГРН, которая получена в течение последних 30-ти дней.

Могут потребоваться дополнительные справки в рамках кредита. Полный перечень уточняется в банке.

Что нужно для оформления

Кредиты наличными под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» получают не все, а лишь клиенты, соответствующие требованиям и выполняющие условия оформления договора. Ниже рассматриваются все особенности.

Документация

Прежде всего, вы собираете запрашиваемый банком пакет документов. Клиент предоставляет заполненную анкету, а также гражданский паспорт и, вероятно, на усмотрение банка 2-ой удостоверяющий его личность документ. Нужно подготовить и подтверждающую заработок (за последние шесть месяцев) справку, выданную в бухгалтерии по форме 2-НДФЛ или же банком в свободной форме. Нужна и показывающая стаж трудовая книга с копией.

Если вы в качестве залога по кредиту банку «ВТБ» предлагаете имеющуюся недвижимость, то соберите документы, которые будут официально подтверждать законность владения, а также характеристики объекта. Список таких бумаг можно уточнить в отделении. Это выписка из Росреестра или же для объектов, купленных раньше июля 2016 года – свидетельство о регистрации, справка из ЕГРН, подтверждающие владение документы (например, договор купли), оценочный акт.

К сведению! Полный пакет узнавайте в отделении.

Каким требованиям соответствуют заёмщики

На всех заёмщиков распространяются следующие требования:

  • возраст старше 21 года и не больше 60 лет.
  • российское гражданство;
  • доход («ВТБ» может учитывать общие доходы до четырёх созаёмщиков, а также заработок от деятельности по совместительству);
  • общий стаж не меньше года, на последнем месте – от месяца после завершения испытательных сроков).

К сведению! Прописки у заёмщика может не быть совсем, а регистрация в регионе нахождения отделения необязательна.

Оценка недвижимости

Оценка необходима только тогда, когда закладывается собственная недвижимость. Её цена повлияет на сумму кредита и может отразиться на размере процентной ставки, так что этап обязателен и важен.

Оценочную деятельность ведут специализирующиеся на ней аккредитованные компании, работающие законно. Клиент вправе самостоятельно найти и привлечь оценщиков, и он должен предоставить акт в банк «ВТБ».

Страхование

Залоговые кредиты в «ВТБ» предполагают комплексное страхование, и полный пакет может состоять из многочисленных пунктов, но обязательными являются не все. Застраховать недвижимый объект от порчи, утери и разных форс-мажорных ситуаций – обязанность любого клиента.

Страховать собственные здоровье и жизнь необязательно, но при отказе от этого пункта договора может увеличиться ставка процента.

Есть ли дополнительные требования

Дополнительные требования при взятии кредита под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» обычно не предъявляются, но могут распространяться на отдельные категории граждан, планирующих воспользоваться льготным кредитованием, предлагаемым «ВТБ».

Требования могут распространяться на объекты недвижимости. Эксперты «ВТБ» проводят тщательные проверки жилья, а иногда предлагают собственные варианты. К примеру, новостройка должна быть аккредитованной.

Важно! Полный список обязательных распространяющихся на клиентов требований уточните в банке.

Погашение кредита

Клиент обязан осуществлять погашение кредита с помощью уплаты ежемесячных взносов в установленном размере. Величина платежей и период, до которого их необходимо внести, зафиксированы в графике погашения, который предоставляется каждому клиенту вместе с кредитным договором.

Для удобства клиента, специалисты ВТБ 24 разработали целый перечень способов, позволяющих совершать ежемесячные платежи. Заемщик может перечислить очередной платеж по кредиту с помощью:

  • интернет-банка, подключиться к которому можно в любом отделении кредитной организации,
  • кассы ВТБ 24, передав деньги самостоятельно или через третье лицо,
  • перевода из другой кредитной организации,
  • одного из банкоматов ВТБ 24,
  • через отделение Почты России.

Способы осуществления платежей и погашения кредита.

Поскольку, предоставление кредита подразумевает ежемесячный возврат заимствованных средств, клиенту необходимо определится со способом внесения установленных сумм на банковский счет. Взносы производятся в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. А вот, способ их осуществления заемщик вправе выбрать самостоятельно. В свою очередь, это можно сделать:

  • Онлайн в личном кабинете банка ВТБ;
  • Через мобильное приложение;
  • С помощью устройств самообслуживания;
  • В кассе банка ВТБ;
  • Почтовым переводом;
  • Иными сторонними сервисами и платежными системами;

Суть и преимущества такого кредитования

Основной смысл кредитования под залог квартиры в том, что здесь гарантом возврата средств заемщиком, выступает его имущество, находящееся в обременении. В ином случае, при нарушении условий соглашения с кредитором, клиент рискует утратить права собственности на недвижимость. Подобная программа предоставления денежных средств банком имеет следующие преимущества:

  1. Как правило, при оформлении нецелевого кредита с обеспечением, недвижимость остается в полном распоряжении собственника.
  2. Для заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка, соответствующая его кредитной программе.
  3. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику без подтверждения доходов.
  4. Клиент может получить наличными крупную сумму средств, которая покрывает до 70% стоимости имущества.
  5. Чтобы получить выгодный займ с обеспечением, необходимо представить кредитору минимальный пакет документов.
  6. Чаще сего заявка обрабатывается в день обращения и гражданину сразу предоставляются заемные средства.
  7. Ссуды под залог имеющейся недвижимости выдаются заемщикам под любые нужды и задачи.

Ипотека под залог имеющегося жилья, также имеет ряд недостатков. Здесь присутствует переплата. Высокий риск утраты имущества при нарушении условий договора кредитования. Деньги выдаются только в отечественной валюте. Кроме того на весь срок кредитования, имущество находится в обременении, что не позволяет совершать с ним определенные сделки.

За заемщиком закреплено право совершить досрочное погашение задолженности на любом этапе кредитования, при этом не столкнуться с крупной переплатой.

Каким ключевым требованиям обязаны соответствовать соискатели?

Примечательно то, что заниматься оформлением этих займов могут не только непосредственные граждане РФ. Банковские «продукты» такого плана от «ВТБ 24» доступны даже для нерезидентов (иные аналогичные организации, чаще всего, не предоставляют людям подобных услуг).

Дабы в сжатые сроки получить столь необходимые ссуды под залоги каких-то ликвидных объектов недвижимости, заёмщикам следует:

  • обязательно иметь регистрации (постоянные/временные);
  • проживать в местах расположения отделений выбранного банковского учреждения;
  • обладать исключительно положительными «кредитными историями»;
  • иметь достаточные уровни доходов/постоянные работы.

Но это ещё далеко не всё. Вышеупомянутая организация требует, чтобы общий трудовой стаж людей составлял не менее одного года. А если текущей прибыли заёмщиков окажется недостаточно для своевременного погашения всех задолженностей, их попросят подключить к процессам оформления ссуд максимально надёжных «поручителей».

В стандартных ситуациях люди, пользующиеся услугами «ВТБ 24», могут оформлять выгодные займы, предоставив следующую документацию:

  1. Личные паспорта (когда речь заходит именно о гражданах РФ).
  2. Паспорта иностранных граждан (со всеми бумагами, подтверждающими абсолютно легальное нахождение конкретных людей на территории страны).
  3. Дополнительную документацию, предназначенную для подтверждения личностей соискателей. К слову, выбирать, что именно лучше всего предоставить фин. организации, могут сами клиенты.
  4. Высококачественные копии трудовых книжек/договоров (обязательно заверенные в «отделах кадров»).
  5. Справки НДФЛ о нынешних доходах.
  6. Всяческие бумаги на закладываемое имущество.

Особенности

Кредитование с залогом ценного имущества имеет свои особенности.

Одним из важнейших факторов является то, что объект залога во время действия финансовых обязательств не подлежит дарению или продаже. Любые действия, влекущие изменение порядка распоряжения недвижимостью, должны быть согласованы с кредитором.

Немаловажным фактом становится то, что кредитно-финансовое учреждение может отобрать жилье за длительные просрочки, а также другие варианты нарушения условий кредитного договора. Но указанные моменты можно перекрыть рядом преимуществ от залогового кредитования:

  • Банк предлагает минимальные фиксированные ставки.
  • Большие сроки на возврат долга.
  • Крупные суммы.
  • Возможность нецелевого использования заемных средств.

В любом случае клиент должен обдумать предложение банка, прежде чем соглашаться на его условия. В идеале сразу при обращении попросить ознакомиться с общими условиями договора.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ

Процедура выдачи займа происходит в несколько этапов:

  1. Сначала клиент подает кредитную заявку в онлайн-режиме через личный кабинет на сайте банковского учреждения. На странице кредитной программы можно сделать предварительный расчет по возможной сумме и размерам выплат, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

  2. После отправки заявки с претендентом свяжется специалист банка и предложит посетить ближайший ипотечный центр.
  3. Во время посещения кредитного отдела заявитель предоставляет документы на себя и квартиру, которая перейдет в залог. Дополнительно обратившийся заполняет анкету-заявление, где указывает свои личные данные, образование, семейное положение, предоставляет сведения об организации, где он работает (название, адрес компании, сферу ее деятельности, количество сотрудников, занимаемую должность, трудовой стаж). В отдельной графе указывается движимое и недвижимое имущество, наличие вкладов и счетов. Если клиент участвует в зарплатном проекте ВТБ, делается отметка о его статусе.

  4. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней. Для «зарплатников» этот срок будет сокращен.
  5. Кредитный специалист предоставит список документов на квартиру, которая будет оформляться в залог, и порекомендует компании-оценщиков для оценки недвижимости.
  6. После рассмотрения документации по жилью банк принимает окончательное решение. После этого кредитополучатель страхует залоговую квартиру. Банк рекомендует оформить личную страховку, чтобы не увеличить ставку на 1%.
  7. Заключительный этап – подписание договора и перечисление средств на карту или счет.

Вам может быть интересно:

Перечень документов для подачи заявки и оформления кредита

Если по займу привлекаются поручители, они предоставляют ту же документацию, что и кредитополучатель. Список документов:

  • анкета-заявление,
  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • военный билет (для военнообязанных, не достигших 27-летнего возраста),
  • копия трудовой книжки, трудового договора,
  • справка 2-НДФЛ или оформленная по образцу банковского учреждения.

Скачать файл:
Анкета-заявление на получение кредита

Скачать файл:
Справка о доходах по Форме банка ВТБ

На залоговую квартиру потребуется предоставить:

  1. правоустанавливающий документ,
  2. свидетельство о госрегистрации права собственности;
  3. оценочный отчет;
  4. ЕЖД тли выписка из домовой книги.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.