Накопительный счет втб

Условия

Условия накопительного счета легки и просты, а также положительны для клиентов ВТБ 24:

• Подключение услуги бесплатное;
• За пользование комиссия не взимается;
• Первая сумму отчислений не регулируется;
• Максимальный баланс по карте – без ограничений;
• Постоянное пополнение не требуется;
• Срок пользования услугой – не ограниченный;
• Круглосуточный доступ к своим сбережениям;
• Процентная ставка не снижается за использование средств со счет;
• Возможность безналичного снятия денег;
• Возможность настройки автоматического платежа;
• Доступ к счету через интернет-банкинг и мобильное приложение ВТБ 24;
• Возможность открытия счета в рублях, евро и долларах.

Для клиентов данного банка подобная услуга просто находка, так как всем хочется, чтобы деньги не хранились «под матрасом», а приносили доход. Накопительная система – удобный и безопасный способ осуществления этой цели.

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Управление счетом-копилкой

Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения;
• СМС-команд (при наличии данной услуги);
• сотрудников любого из офисов банка.

Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено. Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн»

К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис

Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.

Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:

• с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
• для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
• при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
• в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
• вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».

При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу. Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента

Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте

Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.

В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:

• после каждой покупки;
• с каждой приходной операции;
• в любой удобный владельцу момент.

При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений

Возможно, стоит обратить внимание на этот совет

https://youtube.com/watch?v=agaqoMJ6kRE

Что такое накопительный счет и зачем он нужен?

Современные люди давно уже забыли о том, чтобы хранить наличные средства дома. Чаще для этих целей используются банковские вклады или лицевые счета карт. Накопительный счет, как отдельная услуга, появился сравнительно недавно, поэтому с ним знакомы далеко не все.

Накопительный счет — это не только ячейка, в которой хранятся денежные средства физических лиц, а отдельный баланс, на который дополнительно начисляется определенный процент. Его размер зависит от того суммы внесенных денежных средств.

Причин, по которым клиентам может потребоваться открытие данного продукта, достаточно много. Из основных можно выделить:

1. Отсутствие начисляемых процентов на дебетовой карте.
   Не каждая пластиковая карта предусматривает начисление процентов на остаток, поэтому клиент, чтобы увеличить свои средства, оформляет виртуальный «кошелек».
2. Установленный лимит на сумму хранения средств на действующем банковском счете.
   В некоторых случаях на дебетовые карточки устанавливается лимит, выше которого невозможно внести средства. Поэтому излишки могут быть переведены на накопительный счет.
3. Вопрос безопасности.
   Если человек боится потерять карту или беспокоится, что мошенники получат доступ к его деньгам, перевод средств на накопительный счет поможет устранить эту проблему. Получить деньги из банка в таком случае сможет только клиент.

Пользоваться «онлайн – копилкой» достаточно удобно. Так как для всех действующих клиентов банка ВТБ ее обслуживание и управление осуществляется в дистанционном режиме по системе интернет – банк или мобильный банк, это является дополнительным преимуществом.

Отличия от других банков

Так как кредитная организация не требует оставлять на депозите остаток, клиенты имеют право обнулить его, оставив только 1 копейку. Депозит останется открытым, накопления можно всегда восстановить обратно. Это позволяет начинать накопления с любой суммы, в отличие от других кредитных учреждений, где открыть ресурс можно, имея значительную сумму.

Сравнение базовой ставки накопительного счета ВТБ:

Банк

Процентная ставка

Сбербанк

1—1,8%

Райффайзенбанк

3,5—5,5%

Альфа-Банк

3,8 — 6%

Бинбанк

5%

Тинькофф и Хоум Кредит

6%

Промсвязьбанк

6,8%

ВТБ 24

5,5 — 8,5%

Многие клиенты хотели бы знать, чем отличается накопительный счет от вклада ВТБ. Отличается счет условиями, требованиями и ограничениями. Его открывать удобно тем, кто желает откладывать определенную сумму ежемесячно, но деньги с депозита регулярно расходуются. Пользователь откладывает остаток с заработной платы и накапливает сумму, которую ему трудно быстро достать, если он не будет откладывать сбережения.

В некоторых видах вклада до окончания срока контракта деньги нельзя снимать или пополнять депозит

Он подходит тем пользователям, которые хотят накопить деньги к важному событию. Во время действия договора средства вклада недоступны для вкладчика

Счет же отличается гибкостью владения финансами и простыми требованиями.

Преимущества счета:

• Всегда есть доступ к сбережениям;
• Нет претензий к сумме остатка или взноса;
• В неограниченном количестве пополнение и снятие;
• Сохранность процентов даже при обналичивании всех средств;
• Автопополнение онлайн.

Чем отличается накопительный счет от вклада

Рассмотрим особенности пользования вкладами:

• Есть ограничения по сроку. Например, договор заключен на девять месяцев. Если необходимо ранее закрытие — то он аннулируется;
• Отсутствует пролонгация по сроку окончания. Если по окончанию действия клиент хочет продлить срок, то ему придется заключить новый договор;
• Устанавливаются лимиты на пополнение/снятие денежных средств. У некоторых вкладов отсутствует опция частичного снятия до окончания договора;
• Если по непредвиденным обстоятельствам клиенту понадобятся сбережения, то вклад придется закрыть досрочно. Проценты аннулируются.

У накопительного же счета условия пользования более гибкие: неограниченный период пользования, отсутствуют лимиты на пополнение, а также на снятие денежных средств. Накоплениями можно пользоваться без ограничений по времени. Если клиенту неожиданно потребуются сбережения, он может их снять сразу, не задумываясь о сроках в договоре и без потери прибыли. Одновременно сам счет продолжает работать, не закрываясь. Им можно воспользоваться несколько раз без перезаключения договора на новое обслуживание.

Как открыть накопительный счёт ВТБ

Существуют определённые условия накопительного счёта ВТБ. Нужно проделать следующее:

Особенности начисления процентов на накопительный депозит

Начисление процентов происходит каждый месяц на остаток средств. Капитализация денежных средств: начисленные проценты становятся частью депозита и на них тоже начисляются проценты. Чем больше сумма вклада и чем дольше на нём находятся деньги, тем больше процентная ставка. Увеличить проценты можно, получив мультикарту и подключив опцию “Сбережения”. О том, как начисляются проценты накопительного счёта ВТБ 24 — в таблице:

Способы получить повышенную процентную ставку

Прежде всего нужно получить дебетовую мультикарту и подключить к ней опцию “Сбережения” ВТБ 24. В офисе банка или на официальном сайте открыть накопительный депозит и положить на него деньги. Оплачивать покупки мультикартой и получать до 8,5% на депозит.

Повышенная ставка на накопительном счете

В этом случае размер процентов зависит от суммы совершённых ежемесячных покупок по мультикарте. Отразим это в таблице.

Условия пополнения накопительного счёта и снятия с него денег

Нельзя перевести деньги с ваших накоплений на вклад в другом банке или другому человеку. Пополнить счёт можно только по безналичному расчёту с карты ВТБ. Снять деньги можно только по безналичному переводу на карту ВТБ.

Услуга “Автопополнение”

Если у вас есть зарплатная карта ВТБ, можно подключить услугу “Автопополнение”. Тогда на ваш накопительный вклад будет приходить некоторая сумма денег.

Автопополнение от ежемесячных зачислений на карту:

1. Подключаем “автопополнение” на накопительный счёт с зарплатной карты.
2. Выбираем удобный способ пополнения: процент от зачисления или определённая сумма от зачисления.
3. На накопительный вклад приходит определённая сумма от каждого зачисления на карту.

Автопополнение на определённую сумму в определённый день:

1. Подключаем “автопополнение” в выбранный день.
2. Выбираем сумму пополнения.
3. На накопительный вклад приходит фиксированная сумма.

Автопополнение от суммы покупок, совершённых по карте:

1. Подключаем “автопополнение” с карты ВТБ, которой оплачиваем покупки или совершаем платежи.
2. Выбираем удобную форму пополнения: проценты от покупок или остаток до округленной суммы покупок (например, покупку совершили на 730 рублей. До округлённой суммы в 800 рублей не хватает 70 рублей. Значит, на 70 рублей пополнятся ваши накопления).
3. Определённая сумма от покупок будет зачисляться на депозит.

Накопительный счёт ВТБ “Копилка”

ВТБ предлагает ещё один вид накопительного вклада ВТБ с пополнением — “Копилка”. Её особенностью является то, что проценты начисляются на каждодневный остаток денег, а наибольший размер процентов приходится на первые 3 месяца. Условия “Копилки”:

• проценты начисляются на каждодневный остаток;
• первоначальный взнос может быть на любую сумму;
• пополнение счёта и снятие денег происходят на сумму и во время, которые вам удобны;
• сбережения застрахованы;
• возможно подключить услугу “Автопополнение”;
• открытие вклада, а также его обслуживание происходит без оплаты;
• депозит бессрочный;
• размер процентов тем больше, чем дольше деньги находятся на счете —1–3 мес. — 6,5%, с 4 мес. — 4%, с дебетовой мультикартой и подключением опции ”Сбережения” — 1–3 мес. — 8%, с 4 мес. — 5,5%;
• валюта открытия: рубль, доллар, евро;
• открытие и закрытие вклада возможно только в отделениях банка.

Начисление процентов

Условия начисления денег по процентам таковы:

1. Операция проводится каждый месяц.
2. Расчет процентной ставки и выплата средств проводится в конце месяца.
3. Есть возможность капитализировать проценты, прибавляя их к основной сумме или переводить на другой расчетный счет, дабы пользователи могли обналичить средства.
4. Начало начислений осуществляется через день после открытия депозита в ВТБ 24.

Рекомендуется пополнять сберегательный вклад в тот же день, когда он открывался. Все проценты можно поделить на:

• Эффективные.
• Годовые.

Для максимальной выгоды лучше использовать эффективные проценты.Годовые процентные ставки ВТБ 24 представлены в таблицах ниже.

Для рублевого депозита

Для долларового депозита

Для счетов в долларах капитализация используется, но процент практически не меняется. Вклады в евро обладают одним процентом, если сумма от 3000 евро, то, будет по 0,01% на любой период.

На сегодня оформить выгодное предложение для сбережений средств могут пенсионеры, но для них используется более выгодные условия, под названием «Текущий пенсионный».

Вклад накопительный от ВТБ 24 для физических лиц в 2021 году является отличным предложением не только для сохранности денег, но и для получения дохода на их основе.

Как начисляются проценты?

Процентная ставка по счету накопительный от ВТБ зависит от:

• Суммы остатка на карте.
• Срока хранения финансовых активов.
• Наличия Мультикарты.
• Валюты карты с опцией «Сбережения».
• Объема совершаемых расходных операций.

Базовые ставки по счету накопительный, открытый в национальной валюте, установлены в следующих размерах:

Если клиент открыл карту накопительную в иностранной валюте, то на размер базовых ставок также влияет и сумма остатка. Для долларовых вкладов это будет выглядеть следующим образом:

К накопительной карточке, открытой в евро, независимо от срока и суммы применяется ставка в размере 0.01%.

Проценты для владельцев Мультикарты

Владельцы Мультикарты имеют право воспользоваться данным предложением, но с повышенной ставкой по накопительному счету. Их размер зависит от срока хранения и суммы расходных операций.

ВТБ оставляет за собой право изменять ставки в случае изменения учетной политики Центробанка.

Как начисляются проценты?

Начисление процентов проходит в зависимости от остатка на счете, а также валюты, в которой был открыт вклад. Для рублей и долларов представлены таблицы, с отображением процентной ставки в зависимости от суммы и срока действия услуги.

В рублях:

В долларах:

Для евро не имеет значения сумма и время действия вклада, процентная ставка всегда будет равна 0,01% годовых.

Узнать, как начисляются проценты, всегда можно на официальном сайте банка. Специальный калькулятор позволит рассчитать сумму вклада за указанный промежуток времени и количество начисленных процентов.

Пользователю достаточно ввести сумму ежемесячных пополнений и срок действия вклада, а компьютер все рассчитает. Пополняемый с ежемесячной капитализацией вклад позволит человеку быстрее скопить деньги на установленную цель, а не тратить их на мелкие расходы.

Как рассчитываются проценты по счету?

Сберегательный счёт в банке ВТБ для физических лиц: преимущества и особенности сберегательного счета

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Сберегательный счет для физических лиц в ВТБ можно обналичивать, предварительно переведя средства на основной счет вкладчика, с которого деньги снимаются по стандартной схеме: через банкомат или в кассе банка.

Преимуществами такого счета являются следующие факторы:

• надежное и безопасное хранение;
• приумножение средств;
• отсутствие ограничений по минимальной и максимальной сумме пополнения;
• страхования счета;
• начисление процентов по принципу нарастания.

Также удобным инструментом для владельцев сберегательного счета в ВТБ банке является интернет-банкинг, посредством которого вкладчик может контролировать состояние своего счета.

Как открыть сберегательный счет ВТБ?

Открыть сберегательный счет можно в любом офисе ВТБ, заключив договор с менеджером, либо онлайн, на сайте банка. Ничего кроме стандартных данных и паспорта, для заключения договора не потребуется.

Через интернет владелец счета может переводить средства и производить снятие, рассчитать доход за год, при необходимости получить выписку за любой временной отрезок.

Условия открытия счета

Накопительный счет открывается дополнительно к расчетным картам. Открыть его как отдельный депозит невозможно. Подать заявку могут только клиенты, которые уже являются владельцами пластиков ВТБ. Например, «Мультикарты», зарплатной или дебетовой карт.

Для оформления заявки потребуются следующие документы:

1. Паспорт РФ;
2. Анкета. Ее можно заполнить онлайн или в отделении;
3. Договор по обслуживанию карты. Так как пополняемый накопительный счет является дополнительным продуктом, для его открытия требуется договор к основной карточке. При заполнении онлайн, этот документ подгружается в систему автоматически. При заполнении заявки в отделении, операционист подготовит его самостоятельно.

Срок рассмотрение заявки — до пяти рабочий дней.

Процентная ставка

Проценты счёта ВТБ сопоставимы с вкладами физических лиц в крупных банках. Период начисления календарный месяц. При использовании денег, изменения в начисление выгоды произойдёт в одном месяце.

Доход начисляется на меньшую сумму, находившуюся на балансе в течении месяца. Например, хранился 1 млн руб., в середине месяца сняли 200 тыс. на срочную покупку, затем поступила зарплата в размере 100 тыс., в конец срока сумма составит 900 тыс., выгода начисляется на наименьшую сумму, зафиксированную на счёте в течении периода т. е. 800 тыс. руб. возникшую после снятия 200 тыс. руб.

Минимальная процентная ставка

При полном снятии денежных средств, минимальный остаток снизится до нуля и проценты за месяц не начисляются. Начисленные доходы выплачиваются 15 числа следующего месяца.

Сравним с другими вкладами.

Максимальная процентная ставка

Что такое накопительный счет

Немногим держателям пластиковых карт известно, что такое накопительный счет ВТБ 24 и зачем он нужен. А ведь именно эта дополнительная опция помогает сохранить и приумножить личный капитал.

Накопительный счёт – это дополнительный банковский продукт, позволяющий увеличить собственные накопления. Он работает как копилка, откуда можно взять и положить деньги в любой момент. При этом, в конце года начисляются проценты. Его функциональность похожа на пополняемый вклад ВТБ 24. Все сбережения застрахованы Агентством Страхования Вкладов, обеспечивая безопасность размещения любых депозитов. Воспользоваться данным предложением могут только физические лица.

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

• проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
• проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
• счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
• банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

• при сумме до 1 миллиона рублей – до 8% годовых в первые 3 или 6 месяцев, и 5% годовых с 7-го месяца;
• при сумме от 1 до 1,5 миллионов рублей – фиксированные 5% годовых;
• при сумме от 1,5 миллионов рублей – фиксированные 4% годовых.

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Хоум Кредит дает 8% годовых по «короткому» вкладу и 8,5% по накопительному счету. Разбираем условия

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.