Банк втб (пао)

Алан-э-Дейл       12.10.2022 г.

Кредитный рейтинг

За экономической ситуацией с ВТБ следит большинство рейтинговых агентств. Регулярно выпускается анализ финансовой деятельности с прогнозами в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Рассмотрим оценки наиболее авторитетных организаций:

  1. Moody`s Investors Service. По большинству категорий выставлен рейтинг Baa3. Он означает наличие умеренного кредитного риска. Выдается стабильный прогноз – отсутствуют факторы резкого изменения ситуации.
  2. S&P Global Ratings. Специалисты агентства оценили состояние банка на BBB-. Это указывает на средний уровень кредитной стабильности и финансовой устойчивости. Прогноз не предусматривает существенных колебаний в течение следующего года.
  3. Эксперт РА. Оценка ведется с учетом ситуации в России. На фоне остальных организаций, ВТБ имеет высочайший рейтинг ruAAA. Это максимальная кредитоспособность и устойчивость к внешним экономическим эффектам. Предусматривается стабильный прогноз.

Кризис 2020 года не пошатнул позиции ВТБ в банковском секторе РФ. Организация остается системообразующим учреждением.

Историческая справка о банке ВТБ.

В 1990 году государственным банком и Минфином РСФСР в целях совершения внешнеэкономических транзакций России и ее интеграции в мировые хозяйственные отношения был создан Внешторгбанк. Спустя несколько месяцев им была получена генеральная лицензия, на основании которой банк получил право проводить любые экономические операции в национальной и иностранной валюте.

Спустя всего лишь три года ВТБ уже занимал 425 место в рейтинге мировых банков по размеру капитала. А чуть позже организация была преобразована в открытое акционерное общество с долей 99,9%, принадлежащей ЦБ РФ. В результате довольно быстро было достигнуто лидирующее место среди стран СНГ, Восточной и Центральной Европы. Вместе с тем, позиция в мировом рейтинге изменилась на 222. С 2002 года крупнейшим акционером банка стало Правительство России, которое выкупило всю долю ЦБ РФ.

Если изначально ВТБ позиционировался, как банк по обслуживанию корпоративных клиентов, то с 2004 года на базе приобретенного Гута-банка была развернута одна из самых успешных в стране розничная банковская сеть ВТБ24.

В 2007 году ВТБ стал первым банком в России, публично разместившем свои акции, что привлекло значительный объем денежных средств от российских и международных инвесторов. В свою очередь, это позволило успешно преодолеть кризис 2008 года и продолжить свое развитие, начав работу на территории Индии, Китая и других стран.

За последующие годы был реализовано множество стратегических проектов, которые укрепили позиции банка на рынке и повысили качество внутренней эффективности, а также управления. Среди них можно отметить:

  • Запуск бизнес-линии «Средний бизнес»;
  • Объединение с ОАО «Банк Москвы»;
  • Совместная деятельность с Почтой РФ и открытие «Почта Банка».

История основания и развития

ВТБ был основан в 1990 г. Официально зарегистрирован Банком России 17.10.1990. Является финансовым объединением более 20 различных компаний.

В 1990 году Минфин и Госбанк СССР учредили Внешторгбанк — ВТБ Банк.

1990 год

Министерство Финансов и Государственный Банк СССР учредили Внешторгбанк. Организация создана в форме ЗАО для обслуживания внешнеэкономических финансовых сделок РФ и интеграции страны на мировом торгово-экономическом рынке.

2007

Банк первым в РФ провел публичное размещение своих акций (IPO), что на тот момент было крупнейшим международным банковским IPO.

Объем капитала составил 8 млрд долларов.

Более 120 тыс. россиян стали акционерами Внешторгбанка.

2012

ВТБ выкупил у РЖД ОАО «ТрансКредитБанк».

Был начат обратный выкуп акций у частных лиц. Сумма сделки составила 11,4 млрд руб.

2016

10.05.2016 был присоединен Банк Москвы.

Был создан Почта Банк при участии Внешторгбанка.

Утверждается план развития финансовой организации на 2017-2019 гг.

Самыми приоритетными направлениями становятся:

  1. Достижение лидирующих позиций на мировом финансовом рынке.
  2. Внедрение IT-технологий для модернизации и повышения уровня обслуживания.
  3. Увеличение количества вкладчиков и притока средств.
  4. Улучшение условий кредитования населения и корпоративных клиентов.

В 2016 году при участии Внешторгбанка был создан Почта Банк.

2018

1 января 2018 г. был присоединен банк «ВТБ 24». За счет этого увеличились активы и уставный капитал.

Было выкуплено 29,1% акций сети магазинов «Магнит».

Куплено 40% акций «Техносерва».

Приобретено 85% акций Банка «Возрождение».

Создана региональная авиакомпания по указу президента РФ.

Куплено 49,5% аэропорта Геленджик.

Большое внимание уделено продвижению системы Alipay в РФ

2019

«Моснарбанк» вышел из состава «Еврофинанса» из-за санкций США.

Было создано крупнейшее зерновое объединение «Деметра-холдинг», владельцем которого стал ПАО ВТБ Банк.

Приобретение 20% акций «1 канала».

Стал входить в состав Совета директоров «1 канала».

Получение 75% акций «СТС Медиа».

Приобретение 19% акций катарского национального CQUR Bank.

Разработана и принята стратегия развития до 2023 г.

2020

ВТБ занял 1-е место в рейтинге журнала Forbes (среди банков РФ) по числу долларовых миллионеров, являющихся клиентами организации.

Полный переход на цифровое обслуживание.

Модернизация аэропорта «Пулково» в СПб при поддержке организации.

Участие в строительстве платной автомагистрали Москва-Казань.

Списание долгов оборонно-промышленного комплекса в размере 450 млрд руб. по указу Президента РФ. Реструктуризация оставшихся на срок до 15 лет.

Присоединен Банк «Возрождение».

АО Банк ГПБ

Логотип ГПБ

Газпромбанк – третий по величине собственных активов банк Центральной и Восточной Европы.

Помимо финансовой деятельности, он производит обслуживание всех основных отраслей экономики России – металлургии, электроэнергетике, машиностроению и металлообработке, транспорту, связи и агропромышленному комплексу.

Потребителями услуг банка являются как физические лица (свыше пяти миллионов человек), так и юридические (свыше сорока пяти тысяч). Газпромбанк – член Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Государственное участие в этом банке присутствует опосредованно, через ПАО «Газпром». Поэтому надежность финансовой организации подкреплена. Чистая прибыль на май 2018 года составила более 22 триллионов рублей, что дает ему быть пятым по величине в России по этому показателю.

ГПБ представлен не только в России, но и за рубежом – в Белоруссии, Швейцарии, Люксембурге, Казахстане, Китае, Монголии и Индии. Головной офис находится в столице.

Газпромбанк имеет стабильный рейтинг кредитоспособности – ruAA +

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Доля просроченных ссуд 2.9 2.8 2.9 2.8 2.9 2.9 3.0 2.9 2.8 3.1 3.0 3.0
Доля резервирования на потери по ссудам 8.0 8.1 8.4 8.5 8.5 8.6 8.9 9.0 8.7 8.7 8.7 8.5
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 233.3 229.4 246.1 245.0 240.4 250.5 241.2 240.5 257.3 252.1 241.1 248.9

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 1.6 2.0 0.9 2.0 4.2 0.5 3.1 6.2 0.3 5.1 1.4 0.8
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 0.0 2.7 0.4 -0.1 4.9 -0.0 0.1 1.4 2.7 -1.2 1.6 1.2
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) -0.7 -3.6 6.6 -3.0 30.1 -39.5 7.3 15.7 5.2 -15.0 12.2 -2.1
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) -4.5 11.8 4.9 0.1 27.2 -38.7  —  20.1 2.5 -13.9 15.7 6.7
Отток средств юр. лиц за месяц 5.3 0.1 -3.3 3.3 9.3 2.2 9.0 -0.1 -4.3 3.8 -5.1 2.0

Таким образом, за последний год у банка ВТБ не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ВТБ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.45, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Российские банки растут на фоне пандемии

Основным выводом проведенного исследования стал резкий рост уровня цифровизации российских банков с момента публикации предыдущего рейтинга. В фонде «Сколково» это связали с влиянием пандемии: сейчас финансовые организации вынуждены оцифровывать продукты прежде невиданными темпами, также они более охотно ведут совместную разработку со стартапами.

Важным триггером стало и изменение модели поведения самих клиентов банков. В период самоизоляции они стали еще активнее пользоваться дистанционными каналами обслуживания. При этом уровень сервиса крупных банков стал более привлекательным для пользователей, было форсировано создание дополнительных онлайн-услуг. Крупные игроки начали вносить изменения в свои стратегии. Впрочем, в ВТБ подобные меры анонсировались еще в опубликованной в 2019 г. стратегии развития, в которой, в частности, была заявлена следующая цель: «оставаясь при этом универсальным банком, ВТБ обеспечит переход сети отделений и других традиционных каналов на новый технологический уровень и создаст для клиента полностью многоканальный контур взаимодействия с банком».

«Все данные для составления рейтинга собраны из открытых источников и наглядно показывают «цифровые пробелы» и на что лидеры делают акцент. Лидеры рейтинга — «Тинькофф», ВТБ и «Сбербанк» являются официальными партнерами «Сколково» и инвестируют значительные ресурсы в исследования, ИТ и стартапы. Это позволяет им быстро запускать цифровые сервисы, привлекать новых клиентов и повышать доходность на капитал», — констатировал Павел Новиков, директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково».

ПАО «Московский кредитный банк»

Логотип Московского кредитного банка

МКБ – банк, работающий на рынке более двадцати пяти лет, изначально приобретен структурами Романа Авдеева. 56% акций принадлежит ООО «Концерн «РОССИУМ». Банк представлен только в Москве и Московской области. Располагает сто тридцатью отделениями и более чем тремя тысячами терминалами и банкоматами.

Московский кредитный банк предлагает весь спектр услуг своим клиентам – физическим и юридическим лицам.

В 2018 году активы нетто возросли на 2%, что говорит о том, что проблем в деятельности банка нет. К тому же этому банку присваиваются стабильные показатели рейтинга.

2 ВТБ


Вторую позицию рейтинга занимает ВТБ с размером активов 15 885 733 519 тыс. рублей. Банк учрежден в 1990 году как Внешторгбанк, главный офис находится в Москве.

В создании организации участвовали Государственный банк и Минфин, компания предназначалась для проведения операций внешней экономики. В 1991 году банк получает генеральную лицензию на все виды финансовых услуг. До 2001 года доля ЦБ РФ увеличивается до 99,9%, ВТБ становится самым капитализированным банком России и СНГ, а также Центральной и Восточной Европы. В 2002-2006 годах, вместе с обновлением команды и приходом председателя правления А.Костина, ВТБ поставил задачу по превращению в ведущий банковский институт страны. Производится несколько слияний и поглощений, к 2007 году ВТБ становится одним из самых информационно прозрачных банков, по оценке Standard & Poor’s. Еще через год компания впервые среди российских конкурентов получает лицензию на работу в Китае и Индии, и открывает там филиалы.

Кредитная политика и эффективная система управления позволили успешно преодолеть кризис 2009 года. Период 2010-2013 годов для ВТБ стал временем рекордов, почти все запланированные целевые показатели были перевыполнены, тогда же ЦБ РФ снижает долю в капитале банка до 60,93%. Вплоть до 2016 года руководство укрепляет рыночные позиции, обеспечивая качественный рост бизнеса, реализует крупные проекты, проводит интеграцию с «Банком Москвы» и создает «Почта Банк» совместно с почтой России.

В 2017—2019 годах ВТБ продолжает успешно развиваться, а к 2020 году переходит на цифровую платформу, также участвует в значимых российских проектах (аэропорт «Пулково», автомагистраль Москва-Казань), поддерживает организации в области спорта, культуры, здравоохранения, занимается благотворительностью в социальной сфере. По версии Forbes, ВТБ лидирует среди российских банков по количеству клиентов — долларовых миллионеров.

Рейтинг надежности банка ВТБ сегодня.

На сегодняшний день ВТБ является группой финансовых компаний, охватывающая все основные сферы финансового сектора. Она реализована в виде стратегического холдинга с централизованным планом развития всей группы, единым управлением и контролем.

Несмотря на продажу собственных акций инвесторам, контрольный пакет 60,93% все равно остается в руках государственных предприятий: Министерства Финансов России и Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

ВТБ имеет развитую международную сеть, которая способствует выходу российских организаций на мировой рынок и развитию уровня сотрудничествами с зарубежными странами. На территориях стран бывшего Советского Союза банк ВТБ имеет филиалы в таких странах, как:

  • Азербайджан;
  • Армения;
  • Беларусь;
  • Казахстан;
  • Украина.

На территории европейских государств ВТБ осуществляет деятельность собственными представительствами и дочерними компаниями. Группа работает в следующих странах:

  • Австрия;
  • Ангола;
  • Великобритания;
  • Германия;
  • Грузия
  • Кипр;
  • Сербия;
  • Франция.

Вместе с тем, банк имеет по филиалу в некоторых восточных странах:

  • Индия;
  • Китай;
  • Объединённые Арабские Эмираты;
  • Сингапур.

Стоит отметить, что на территории России банк ВТБ представлен более, чем в 380 городах. И сеть покрытия продолжает увеличиваться с установкой устройств самообслуживания и открытием новых офисов. В отделениях банка обслуживаются физические и юридические лица.  

ВТБ оказывает весь спектр банковских услуг, включая:

  • Выдачу кредитов;
  • Оформление банковских карт;
  • Оформление ипотеки;
  • Предоставление автокредитов;
  • Обслуживание по вкладам и счетам.

АО «Альфа-Банк»

Логотип Альфа-Банка

Альфа-Банк – полностью частный банк, никакой доли государственного участия в нем нет. Создан 28 лет назад, с основным представительством в г. Москве. Принадлежит холдингу Альфа-Групп, в состав включен ПАО «Балтийский Банк».

Альфа-Банк предоставляет обслуживание всем видам категорий клиентов – физические лица около 15 миллионов человек и юридические – около 400 тысяч.

Этот банк располагает полной продуктовой линейкой для своих клиентов – от кредитования частных лиц до работы с ценными бумагами и финансирование массового бизнеса.

Альфа Банк первым разработал уникальную кредитную карту – 100 дней без процентов, согласно которой клиенты могли использовать денежные средства банка в течение ста дней и не платить за них проценты.

До этого льготный период всех карт составлял не более 60 дней. Это был прорыв в сфере кредитования физических лиц.

Рейтинг кредитоспособности присвоен ruAA – стабильный. Все показатели надежности каждый год растут.

Самым ценным в своей работе Альфа-Банк считает репутацию, поэтому все предложения прозрачны, доступны и приемлемы клиентам. За мнение каждого банк борется, решая любые конфликтные ситуации в пользу заемщиков. Альфа-Банк финансирует огромное количество мероприятий, самое масштабное из которых – Alfa Future People.

Ранее политика этой банковской организации была на развитие во всех регионах страны, даже малонаселенных, однако, позднее было принято решение изменить стратегию. Сейчас отделения находятся только в крупных городах.

В остальных есть возможность работать удаленно через дистанционные каналы обслуживания – интернет банк, мобильные приложения для любых операционных систем (Альфа Клик, Альфа Чек, Альфа Мобайл). К слову, интернет банк Альфа Клик получает каждый год награды, как самый лучший интернет банк.

ТОП-10 самых надежных банков России по статистике ЦБ РФ

Центробанком ежегодно составляется список рейтинга банковских организаций по надежности и стабильности. В перечень включаются наиболее крупные, развитые финансовые структуры России, имеющие положительную и благоприятную динамику по ведущим показателям.

По данным за прошлый 2018г. список самых надежных банковских структур, работающих на территории РФ, выглядит следующим образом:

Название Показатели
Активы (млрд руб.) Ликвидность Рентабельность Привлеченный капитал
1 Сбербанк 23 313,50 191,30% 19,75% 39,60%
2 ВТБ 9 442,60 112,80% 10,79% 5,00%
3 Газпромбанк 5 577,90 73,70% 6,67% 10,80%
4 ВТБ 24 3 645,80 73,65% 25,76% 31,40%
5 ФК Открытие 2 175,13 128,30% 1,60% 7,50%
6 Россельхозбанк 2 979,40 155,30% 1,50% 19,70%
7 Альфа-Банк 2 648,30 178,20% 3,90% 28,10%
8 МКС (Московский кредитный банк) 1 752,00 94,00% 4,20% 30,20%
9 Промсвязьбанк 1 327,20 115,00% 4,90% 30,20%
10 ЮниКредит-Банк 1 151,30 126,40% 16,00% 8,90%

  Грейс-период ВТБ 24: что это такое

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал 651 033 884 (44.92%) 651 033 884 (43.00%)
Добавочный капитал 472 426 889 (32.60%) 490 649 292 (32.41%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 243 548 411 (16.81%) 184 562 511 (12.19%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 51 831 415 (3.58%) 154 299 860 (10.19%)
Резервный фонд 29 984 113 (2.07%) 32 551 694 (2.15%)
Источники собственных средств 1 449 195 427 (100.00%) 1 513 975 524 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 4.5%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал 1 509 522 668 (88.83%) 1 525 214 621 (84.12%)
   —  в т.ч. уставный капитал 651 033 884 (38.31%) 651 033 884 (35.90%)
Дополнительный капитал 189 786 043 (11.17%) 288 006 341 (15.88%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 185 853 629 (10.94%) 245 663 433 (13.55%)
Капитал (по ф.123) 1 699 308 711 (100.00%) 1 813 220 962 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1813.22 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 11.4 11.6 11.2 11.0 11.5 11.1 11.2 11.8 11.4 11.4 12.0 11.7
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 9.1 9.2 8.9 8.8 8.8 8.5 8.6 8.7 8.3 8.2 8.3 7.9
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 10.1 10.1 10.0 9.9 9.9 9.6 9.6 10.2 9.8 9.7 10.2 9.8
Капитал (по ф.123 и 134) 1644.8 1662.7 1675.4 1643.0 1680.4 1634.6 1638.1 1686.4 1691.6 1719.4 1811.7 1813.2
Источники собственных средств (по ф.101) 1448.2 1451.4 1427.3 1426.9 1436.6 1398.5 1440.5 1457.3 1468.7 1498.0 1514.7 1514.0

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Общая информация о банке Банк ВТБ (ПАО)

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

2

Адрес Банк ВТБ (ПАО):

191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А ОГРН: 1027739609391 БИК: 044525187 Регистрационный номер: 1000

Сайты Банк ВТБ (ПАО):

— http://anketa.vtb.ru — http://ankety.vtb.ru — http://brand.vtb.ru — https://accr.vtb.ru — https://acquiring.vtb.ru — https://anketa.vtb.ru — https://ankety.vtb.ru — https://auth.lk.vtb.ru — https://broker.vtb.ru — https://business.vtb.ru — https://cbvtb24back.vtb24.ru — https://cifra.vtb.ru — https://delo.vtb.ru — https://digital.vtb.ru — https://gallery360.vtb.ru — https://ipoteka-online.vtb.ru — https://kdelu.vtb.ru — https://ligabisnesa.vtb.ru — https://lk.vtb.ru — https://lkbo.vtb.ru — https://ok.ru/vtb — https://osago.vtb.ru — https://private.vtb.ru — https://qr.vtb.ru — https://school.vtb.ru — https://start.vtb.ru — https://startup.vtb.ru — — https://vitrina.vtb.ru — https://vk.com/vtb — https://vtbrussia.ru — https://vtbstrana.ru — https://wecare.vtb.ru — — https://www.instagram.com/bankvtb — https://www.olb.ru — https://www.onlinebroker.ru — https://www.vtb24.ru — https://www.vtbcareer.com — https://www.vtbglobalperspectives.com — https://www.youtube.com/user/vtbgroup

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.65% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 736 187 771 (5.91%) 637 790 091 (5.18%)
Кредиты юр.лицам 6 978 113 075 (56.02%) 6 967 866 097 (56.65%)
Кредиты физ.лицам 2 572 804 753 (20.66%) 2 922 154 191 (23.76%)
Векселя 12 229 687 (0.10%) 13 675 329 (0.11%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 343 072 353 (2.75%) 214 583 938 (1.74%)
Вложения в ценные бумаги 1 459 571 381 (11.72%) 1 422 383 948 (11.56%)
Прочие доходные ссуды 96 266 301 (0.77%) 86 748 286 (0.71%)
Доходные активы 12 455 480 073 (100.00%) 12 300 855 083 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.2% c 12455.48 до 12300.86 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 1 896 140 188 (17.82%) 2 037 577 937 (19.29%)
Имущество, принятое в обеспечение 2 640 105 437 (24.81%) 2 891 506 410 (27.37%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 38 928 905 961 (365.77%) 41 456 976 320 (392.42%)
Сумма кредитного портфеля 10 643 005 209 (100.00%) 10 564 509 787 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 6 192 251 782 (58.18%) 5 997 245 335 (56.77%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 2 572 804 753 (24.17%) 2 922 154 191 (27.66%)
   —  в т.ч. кредиты банкам 652 748 727 (6.13%) 597 423 251 (5.66%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 1 344 984 076 (11.34%) 1 097 226 178 (9.00%)
Средства юр. лиц 5 190 713 738 (43.75%) 4 831 703 844 (39.65%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 1 996 136 958 (16.83%) 1 584 712 943 (13.00%)
Вклады физ. лиц 3 829 965 704 (32.28%) 4 358 144 215 (35.77%)
Прочие процентные обязательств 1 498 422 416 (12.63%) 1 898 356 846 (15.58%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России 51 853 387 (0.44%) 52 459 513 (0.43%)
Процентные обязательства 11 864 085 934 (100.00%) 12 185 431 083 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.7% c 11864.09 до 12185.43 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк ВТБ (ПАО) можно рассмотреть здесь.

ПАО Банк ВТБ

Логотип ВТБ

На данный момент Банк ВТБ – объединение трех финансовых организаций – ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы. Реорганизация бизнеса позволит группе сэкономить огромные деньги, а для потребителей в использовании банковских продуктов никаких изменений не будет.

ВТБ на рынке свыше двадцати лет и также занимает высокие места рейтингов, уступая лишь Сбербанку. 60,9% участия принадлежит государству, что говорит о его надежности и безопасности, а остальное – группе ВТБ.

Деятельность группы ВТБ затрагивает не только территорию России и стран СНГ, но и Европу, Азию и Африку.

ВТБ работает с частными клиентами, малым, средним и крупным бизнесом, предлагая весь спектр услуг. Банк постоянно развивается, отделения открываются, линейка терминалов увеличивается. Имеет высший уровень кредитоспособности – ruAAA.

В апреле 2016 года группа ВТБ совместно с Почтой России на базе дочерней компании – Лето Банк, создали Почта Банк, который стремится занять первое место по количеству филиалов в стране. На данный момент он активно развивается, и это благодаря группе ВТБ.

Банк ВТБ – головной банк группы ВТБ. Ранее основой деятельности этого банка было обслуживание корпоративных клиентов. Состав клиентской базы был более 4 тысяч крупных организаций.

Однако, после объединения с Банком Москвы и ВТБ24, он предоставляет все услуги своим клиентам – кредитные, депозитные продукты, рассчетно-кассовое обслуживание, работа с валютой.

Наиболее крупные клиенты – организации – например, ОАО «Ростелеком», ОАО «НК «Роснефть», ГК «Дикси», «Детский мир», «Спортмастер».

Чистая прибыль ВТБ на первое мая 2018 года составила свыше 50 триллионов рублей, что по праву дает ему третье место в России.

Социальная политика

Банк активно участвует в социальной сфере страны. Оказывает спонсорскую поддержку, выделяет деньги на благотворительность для развития спорта, культуры, здравоохранения, соцсферы.

Спорт

ВТБ большое значение уделяет спорту. Является титульным спонсором в следующих проектах:

  • с 2005 г. — раллийной команды «КАМАЗ-мастер»;
  • с 2008 г. — «Единой лиги» (баскетбольного турнира);
  • с 2013 г. — «Велобайка»;
  • с 2016г. — теннисного турнира «ВТБ Кубок Кремля»;
  • с 2017 г. — «ВТБ Арена парка».

Культура

Банк активно участвует в культурном развитии страны. При его поддержке было организовано много спектаклей, выставок, культурных мероприятий.

С 2002 г. ВТБ входит в попечительский совет Большого театра. Финансирует многие премьеры театра.

С 2006 г. — генпартнер Мариинского театра в СПб, где в 2012 г. при его поддержке состоялась опера «Борис Годунов».

С 2002 г. курирует «Мастерскую Петра Фоменко» при Московском театре.

Входит в состав Совета попечителей Третьяковской галереи с 2002 г., спонсирует много уникальных мероприятий.

С 2016 г. — генеральный партнер ГМИИ им. А.С. Пушкина. Регулярно организует выставки.

С 2013 г. содействие деятельности Эрмитажа. Является генеральным спонсором музея.

С 2004 г. — член попечительского совета Русского музея.

С 2014 г. оказывает помощь Еврейскому музею и центру толерантности.

С 2010 г. финансирует телепередачу «Что? Где? Когда?»

Здравоохранение

Банк активно поддерживает здравоохранение РФ. Помогает пожилым людям, сиротам, инвалидам, ветеранским организациям.

С 2013 г. в рамках благотворительной программы «Мир без слез» была оказана помощь детским больницам в 52 регионах страны.

В рамках благотворительной программы «Мир без слез» ВТБ-банк оказывает помощь детским больницам страны.

9 Росбанк

На девятой строчке рейтинга находится Росбанк, величина активов которого составляет 1 401 851 051 тыс. рублей. Эта частная компания входит в состав французского конгломерата Societe Generale, представленного в 67 странах мира.

История компании началась с 1993 года, с создания АКБ «Независимость». В последующие несколько лет банк неоднократно менял правовую форму, а в 1998 году компанию выкупил холдинг «Интеррос». Тогда же появилось знакомое нам название АКБ «Росбанк» (на сегодня — ПАО Росбанк). В 2003 году организация приобрела группу банков ОВК, за счет чего существенно расширила сеть своих филиалов.

Благодаря активному развитию и широкому перечню предлагаемых услуг Росбанк достаточно быстро стал востребован у клиентов. В 2005 году его успехи отмечены престижной премией «Золотой банковский лев». С 2010 года организация становится постоянным партнером программы для развития энергоэффективной энергетики, а Societe Generale и «Интеррос» сообщают о намерениях консолидации российских активов, в результате чего Росбанк становится одним из крупнейших по объему активов частным банком РФ.

2010-2012 года принесли череду слияний и новых партнеров, что также укрепило позиции Росбанка. Сотрудничество с другими компаниями, в том числе с Альфа-банком, позволило расширить сеть банкоматов — к 1800 собственных добавилось 26 000 объединенных.

Сегодня Росбанк функционирует в 71 регионе страны и входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Многопрофильный банк оказывает полный комплекс услуг для физических и юридических лиц, которые и являются ключевым источником фондирования. Международный опыт, передовые технологии и надежные системы позволяют клиентам эффективно управлять своими финансами. В 2020 году Росбанк вошел в топ-3 рейтинга самых надежных российских банков по версии Forbes.

3 Газпромбанк

На третьем месте находится Газпромбанк с величиной активов 7 304 301 217 тыс. рублей. Банк создан в 1990 году, его главный офис расположен в Москве.

Основателем компании стал газовый монополист и его дочерние структуры, РФ распоряжается более чем половиной голосующих акций. Компания оказывает обширный перечень услуг, обслуживая направление ключевых отраслей экономики и розничный бизнес. В числе клиентов насчитывается 5 млн. частных и 45 тыс. корпоративных лиц.

В первое десятилетие после открытия организация активно развивается, несколько раз изменяет правовую форму, а с 2005 года становится участником программы страхования вкладов. В 2007 году банк приобретает «Арэксимбанк», в 2015 году входит в санкционный список в связи с политическими событиями на Украине. Через год Газпромбанк продает все акции «Арэксимбанка» армянским инвесторам. С 2017 года компания усиливает стратегический акцент на розничный бизнес, наиболее популярным продуктом которого становятся ипотечные займы. Через год мобильное приложение банка признано лучшим приложением года в номинации «Быстрый старт».

К 2019 году ключевым продуктом являются потребительские кредиты, их прирост увеличился почти на 50%. Тогда же выпускается «умная карта» с системой кешбека, которая была отмечена премией, а спустя год происходит запуск дебетовой карты для геймеров. Банк кредитует значимые проекты России и других стран, обеспечивая строительство газопроводов и транспортировку газа, возведение важных объектов инфраструктуры крупных городов и др. У компании высокая социальная ответственность, банк поддерживает большое количество инициатив в различных направлениях, проводит профессиональные конкурсы и участвует в благотворительных проектах.

Сеть Газпромбанка представлена 20-ю филиалами в разных регионах России, число офисов — более 350. Газпромбанк является участником и материнской компанией БК «Группа Газпромбанк», структуры которой представлены в России и других странах. Компания несколько раз получала престижные награды Randstad Award как лучший работодатель.

Заключение.

Итак, рейтинг надежности банка ВТБ вызывает доверие. В течение долгого времени организация уверенно держит вторую строчку в списке российских банков. Из года в год растущие финансовые показатели говорят о притоке капитала граждан и компаний, а также стабильности ВТБ в банковской сфере. Более того, надежность финансового учреждения подкрепляется государственной долей в уставном капитале. Вместе с тем, выгодные условия и предложения для клиентов создают положительные предпосылки для оформления депозитных вкладов и оформления кредитов. Иначе говоря, банк ВТБ является одним из самых надежных в России.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.