Какой процент в микрозаймах

Как не стать жертвой мошенников?

Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.

Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».

Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.

Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.

Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.

Регуляция деятельности МФО

Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов согласно ФЗ о МФО:

1. Компании предоставляют займы в российской валюте на основании договора микрозайма.
2. Микрофинансовая организация указывает условия займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются органом управления компании.
3. Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Здесь должна содержаться следующая информация: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые установлены организацией и не являются условиями договора по займу.
4. В договоре может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что подразумевает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности обеспечить такой контроль.
5. В правилах не могут устанавливаться права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае, если в правилах предоставления есть условия, противоречащие договору, применяются условия заключенного с заемщиком договора.

Всегда внимательно изучайте документацию, выложенную в открытом доступе, внимательно читайте общие и индивидуальные условия, и если вам что-то непонятно – задавайте вопросы менеджеру/консультанту компании.

Выбор микрозайма по способу получения

Микрофинансовые компании используют 3 способа выплаты займов:

1. Безналичный перевод на банковскую карту клиента. Зачисление средств осуществляется на действующие карточки платёжных систем МИР, MasterCard или Visa. Такой метод позволяет получить деньги не выходя из дома. Перевод суммы займа проводится мгновенно сразу после принятия положительного решения по кредитной заявке.
2. Выдача наличными. При обращении в офис МФО средства выплачиваются через кассу. Однако в большинстве случаев микрофинансовые организации пользуются услугами популярных систем денежных переводов (Золотая Корона, Контакт, Western Union, Юнистрим и прочие). Клиенту посредством СМС сообщают контрольный номер перевода и название системы, после чего он с паспортом должен посетить ближайший пункт выплаты и получить деньги наличными. При использовании данного способа зачисление средств занимает около 10 минут.
3. Выплата на электронный кошелёк. Некоторые МФО выдают микрозаймы электронными деньгами по системе QIWI, WebMoney или Яндекс.Деньги. Перевод осуществляется мгновенно, после чего заёмщик может самостоятельно вывести деньги на банковскую карту или совершить платёж в интернете.

Выбор займа по способу выплаты зависит от того, на какие нужды клиент планирует потратить заёмные средства. Если деньги нужны для оплаты покупок, то следует отдать предпочтение безналичному переводу (на карту или электронный кошелёк). В том случае, если сумму микрозайма придётся обналичивать, то лучше получить её в точке обслуживания платёжной системы или зачислить на банковскую карту. При выводе средств с электронного кошелька клиент понесёт дополнительные расходы на оплату комиссии.

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

От автора

Все эти изменения в законодательстве были приняты по инициативе ЦБ. Статистика применения нового законодательства говорит о том, что практическая стоимость микрозаймов сейчас достигает 599,3%, тогда как закон позволяет достигать предельных ставок в размере 799%. Это говорит о том, что микрофинансовые организации держатся в рамках новых для них правил и умерили свои аппетиты.

Кроме того 15 июня 2017 Центральный банк сообщил о своем намерении осенью внести в Государственную Думу новые ограничения процентов для микрозаймов. По планам ЦБ, к 1 ноября текущего года он собирается установить предельное ограничение процентных ставок для микрозаймов в 150% годовых. Специалисты полагают, что это повлечет революционные изменения на рынке микрозаймов и количество действующих МФО уменьшится больше, чем на две трети. В конце года согласно этим планам начнется формирование нового цивилизованного рынка микрокредитования.

Какие проценты в МФО должны быть по закону

С января 2021 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

Что изменилось для микрофинансовых организаций

Вышеописанный закон по микрозаймам регулирует отношения между заемщиками и МФО. Компании осуществляют свою деятельность на основании Гражданского Кодекса и Федерального закона. При этом они проходят регистрацию в едином реестре ЦБ России и обязаны через определенные периоды предоставлять ему отчетность о проведенной работе. Кроме того, могут производиться внеплановые проверки данных компаний. Закон о микрозаймах 2017 года внес следующие изменения в деятельность организаций, выдающих займы населению:

• Разделение на МФК и МКК – микрофинансовые и микрокредитные компании соответственно. Разница заключается в том, что первые имеют право на ведение финансовой деятельности как по выдаче займов, так и по привлечению вкладов, при этом их уставной капитал должен составлять не менее семидесяти миллионов рублей. Они также могут привлекать инвесторов со стороны, при этом размер вложений может составлять не менее полутора миллиона рублей. МКК получают право исключительно на выдачу займов.
• Выдача займов через интернет разрешена теперь только МФК. МКК будут работать через стационарные пункты либо с помощью специалистов, которые лично встречаются с заемщиками.
• Идентификация клиентов теперь производится не только по паспорту, но по СНИЛС. Для этого МФК должны передавать запрос банкам-посредникам, которые в свою очередь получают информацию о потенциальном клиенте в ПФ РФ.

Закон об МФО 2017 | Стоит знать!
По закону о микрозаймах 2017 года все действующие МФО переведены в статус МФК. За один год они самостоятельно должны определиться, к какому из двух видов компаний относятся.

Что будет с микрозаймом в случае просрочки

Каждая микрофинансовая организация предоставляет свои условия выдачи займов, поэтому последствия могут быть разными.

Если клиент выходит на связь и объясняет фирме сложную финансовую ситуацию, она идет на уступки. Ведь компании выгодно получить собственные деньги обратно.

Когда заемщик отказывается платить, но не принимает никаких действий, ему начисляется штраф. Если клиент не выходит на связь, игнорирует телефонные звонки, МФО продает долг коллекторам.

Изредка коллекторские агентства или МФО подают в суд на заемщика. На практике такое встречается редко, так как организации выгодно решить вопрос самостоятельно.

Такая просрочка – минус в кредитной истории. В дальнейшем шанс получения денег в долг крайне мал.

Что не может делать МФО?

Главный запрет для МФО — попытки незаконного внесудебного взыскания долга через коллекторов или других лиц. Что значит незаконного?

• Возможность уступки долга должна присутствовать в договоре.
• Коллекторы должны иметь разрешение на работу с физлицами, состоять в реестре ФССП.
• Установлен четкий и понятный судебный порядок урегулирования финансовых споров. На практике суды защищают заемщиков — снижают проценты и отменяют чрезмерные комиссии.

По долгу до 500 тысяч рублей МФО подают в мировой суд для получения судебного приказа. Заемщику нужно получать почту, чтобы не пропустить документы из суда и вовремя подать возражения на отмену приказа, тогда дело будет рассматриваться в исковом порядке, где можно оспорить долг, срезать проценты, заявить о сроке давности.

Наши услуги

Права заемщика при взыскании долга стали в последнее время защищаться эффективнее.

В остальном МФО имеет право выдавать займы и требовать их оплаты в соотвествии с договором. Заемщикам, права которых нарушаются, предоставлено достаточно возможностей для защиты — от финансового уполномоченного и Союза защиты потребителей до Центробанка РФ и обращения в суд.

Наш юрист бесплатно оценит законность поведения МФО и расскажет, как и куда подавать жалобу в вашем случае.

Хочу подать жалобу на МФО за звонки и преследование

Права и обязанности МФО

Закон №151-ФЗ предоставляет микрофинансовой организации следующие права:

• выдавать микрозаймы;
• запрашивать сведения о потенциальном заемщике, с его согласия получать кредитную историю;
• отказывать в выдаче микрозаймов;
• взыскивать долги через суд и приставов;
• вести иную хозяйственную деятельность, если она не противоречит законодательству.

Обязанности МФО несколько шире и включают:

• предоставление клиентам достоверных сведений о параметрах микрокредита;
• размещение полной информации о предоставляемых услугах в Интернете;
• информирование клиента обо всех условиях выдачи, обслуживания и возврата микрозайма;
• обеспечение безопасности конфиденциальных данных и операций клиентов, хранение и обработка персональных данных в соответствии с законом;
• предоставление по требованию заемщика документов о внесении МФО в государственный реестр;
• в случае решения ЦБ об ограничении деятельности — размещение его на официальном сайте;
• предоставление в Центробанк России обязательной электронной отчетности и соблюдение нормативов, установленных регулятором.

Почему МФО отказывают в выдаче займа?

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Ограничения по ведению деятельности МФО и коллекторов

С 28 января 2019 года Закон № 554 ограничил круг лиц, имеющих право работать в сфере МФО. По новым правилам, заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность, как предоставление займов потребителям. Кредитор должен получить лицензию или зарегистрироваться в профильном госреестре.

Если на период оформления договора с заемщиком, МФО не была лицензирована, то она не имеет право требовать возврата займа, даже в судебном порядке. То есть обратиться в суд могут только законные организации.

Новый закон ограничивает деятельность «черных» коллекторов. Заключить соглашение на уступку прав требования вправе только зарегистрированные государством кредиторы. Покупателем задолженности теперь сможет выступить только коллекторское агентство, кредитор, имеющий лицензию или включенный в реестр. Законодательство предусматривает одно исключение — это выкуп просроченного долга физическим лицом. Для этого сам заемщик должен подготовить письменное разрешение.

Проценты микрозаймов на практике

Обычные процентные ставки у МФО сильно разнятся в зависимости от того, впервые человек обратился в эту организацию или повторно. Для постоянных клиентов солидные микрофинансисты ставки снижают. Для пенсионеров, которые обращаются за займами, ставки понижены. Это объясняется большой дисциплинированностью пенсионеров как должников, у них риск невозврата долга значительно меньше. Что трудно ожидать от студентов, которые в университетских городах являются многочисленными клиентами этих организаций, ведь банки кредиты им не дают. Чем больше срок погашения микрозайма, тем ниже ставка, что не снижает общую сумму переплаты. В этом году ежедневная ставка процентов у большинства организаций 0,3 — 2.0%.

Поправки в законодательстве

До 2016 года МФО давали микрокредиты без ограничений по процентам. Фирма могла установить показатель в 300-400% и больше. Государство не регулировало эти суммы. Люди брали в долг 1000 рублей, а возвращали 10 000.

В марте 2016 года был введен лимит на максимальную переплату. Ограничение процентной ставки по получению микрозаймов составляло 400% от суммы долга.

В январе 2019 года была установлена процентная ставка по договору в 1,5% в сутки. С 1 июля 2019 года сумма уменьшилась до 1% – вот каким стал процент по микрозаймам в день.

Постановлением от 2019 года введен новый вид кредита – «займ до зарплаты». Он подразумевает выдачу до 10 000 рублей на срок до 15 дней. Проценты по такому займу не могут превысить 30% от первоначальной суммы. Выплаты в сутки не могут быть больше 200 рублей.

Изменения в законе о микрозаймах, вступающие в силу с 28 января 2019 года

Все новшества будут устанавливаться в этот день. Далее производится только ужесточение некоторых из них. Внедряется пять нововведений: Выделяется отдельный тип микрозайма – сроком до 15 суток, суммой до 10 000 рублей и невозможностью пролонгации. Он обладает собственными ограничениями по переплате. То есть все указанные далее, касающиеся процентов, на него не распространяются. Фактически здесь используется единственное предельное значение – 30%. Оно распространяется на общую переплату по всем комиссиям, начисляемым кредитором.

Соответственно, учитывая параметры долгового обязательства, суточная ставка в денежном эквиваленте в виде процентов за пользование не сможет превысить 200 рублей, а итоговый объем задолженности – 3000 рублей. В то же время у компании остается право начислять неустойку за несвоевременный возврат долга. Размер пени и штрафа составляет 0,1% в день от непогашенной задолженности. Таким образом данные займы не имеют своего четкого ограничения по общей итоговой сумме требования.

Естественно, если их выплата производится несвоевременно

Важно, что изначально по этим договорам невозможно применять пролонгацию и увеличение суммы займа. Максимальная ежедневная ставка по микрозайму

Он не может превышать 1,5% в сутки. Причем параллельно остается действующей норма статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. То есть ограничение данной процентной ставки должно вписываться в предельные параметры ПСЗ для соответствующего квартала, в котором заключатся соглашение.

Для долговых обязательств сроком до года устанавливается максимальная переплата. Она составляет не более 2,5 объемов изначально взятой в долг суммы. Причем в это ограничение входят не только комиссии за пользование заемными средствами, с применением вышеуказанного предельного параметра, и т.п., но и штрафы за несвоевременный возврат микрозайма. Например, независимо от срока действия договора, процентной ставки и т.д., выдав в долг 8000 рублей с возможностью пролонгации, компания даже спустя два года просрочки не сможет требовать более 28 000 рублей с клиента.

Ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность. Для заключения договора микрозайма теперь необходимо официально выделять свою профессиональную деятельность – предоставление потребительских займов. Проще говоря, в зависимости от статуса, потребуется получить лицензию ЦБ РФ или быть включенным в профильный государственный реестр. Отсутствие данного факта на момент заключения договора лишает кредитора права требования. Даже через суд. То есть принудительно вернуть деньги смогут только легальные компании по выдаче займов.

Уступка права требования возможна только легальным кредиторам или взыскателям. Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств. Исключение – возможна покупка долга физическим лицом. Правда, право на это должно быть предоставлено самим заемщиком в письменном виде и с обязательным указанием самого покупателя. То есть так называемые «черные коллекторы» теперь не смогут массово скупать долги граждан.

Требования к МФО по закону

В марте 2015 года в законодательство об МФО были внесены очень серьезные изменения. Они разделили участников рынка на два типа: микрофинансовые и микрокредитные компании. Для каждой из категорий установлены собственные требования. Нагляднее всего разницу между ними показать в таблице.

Анализ НПА (нормативно-правовых актов об МФО) показывает принципиально важные различия в требованиях к МФК и МКК. Первое и главное — величина уставного фонда. Для микрофинансовых компаний она составляет внушительную сумму. Это необходимо, так как МФК вправе привлекать средства населения в ходе выпуска облигаций (то есть в МФК можно инвестировать, если вы любите рисковать).

Важно отметить более широкий функционал, доступный микрофинансовым компаниям. Его оборотной стороной становится повышенный контроль со стороны регулятора рынка микрофинансирования — ЦБ РФ

Нелегальные кредиторы, они же черные МФО — ответ на вопрос, какие МФО не подают в суд на должников. Вместо суда и приставов у должника появляются более серьезные проблемы с криминальными структурами.

Проверить МФО по реестру бесплатно

На июль 2021 года в России официально работает 1 301 микрофинансовая организация, включая 35 МФК и 1 266 МКК.

Количество МФО стабильно сокращается. Это следствие жесткого контроля со стороны Центробанка и снижения дохода, который по закону могут получать МФО. Больше всего микрофинансовых организаций — 1 771 — закрыто в 2016 году, когда было введено их разделение на МФК и МКК с установлением новых требований к каждой категории кредиторов. Но процесс продолжился и в следующие годы:

• 2017 год — закрылось 952 МФО;

• 2018 год — 624;

• 2019 год — 667;

• 2020 год — 553.

Эта статистика показывает, насколько серьезные изменения происходят на рынке микрофинансирования. Регулирование микрозаймов постепенно очистило рынок, сделало эту сферу более цивилизованной.

Если МФО закрылось, это платить долг все равно придется. Лишение лицензии не означает ликвидацию организации — она не вправе выдавать новые микрозаймы, но требования по старым останутся в силе. На сайте организации и в офисе будет вывешено объявление о том, по каким реквизитам следует переводить оплату.

Когда можно списать микрозаймы по закону?

Микрозаймы без ограничения

До 29.03.2016 года профильные компании имели право начислять любые суммы переплаты. Хоть и действовало два ограничения, которые регламентировали полную стоимость займа и неустойку, но значительного влияния они не имели. За полтора года просрочки долг мог превышать изначально взятую сумму в 10-15 раз. Поэтому в данном случае заемщику стоит знать два других решения проблемы.

1. Срок исковой давности. Определен статьями 196 и 200 ГК. Он составляет три года. То есть по истечению данного периода, который начинает свой отсчет с момента возникновения просрочки, компания не сможет взыскивать долг через суд. Естественно, если ответчик в процессе заседание подаст соответствующее ходатайство о том, что срока исковой давности истек. Эта норма располагает некоторыми дополнительными нюансами. Например, при внесении даже одной копейки для оплаты долга, дата начала отсчета течения смещается на день внесения платежа. Продажа микрозайма, например, коллекторам, не влияет на срок исковой давности.
2. Несопоставимые неустойки. Они предусмотрены статьей 333 ГК. Так же может применяться только в процессе судебного заседания. При ходатайстве ответчика. То есть должника. Сумма, на которую будет уменьшена переплата, конкретизировано не регламентируется. То есть определяется на усмотрение суда. Как показывает практика, переплата становится приблизительно равной изначально взятой сумме в долг.

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2019 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Куда жаловаться на МФО?

Но что делать, если финансовая организация пересмотрела в одностороннем порядке уже заключенное соглашение? Например, увеличила ставку по займу. Или озвучила дополнительные комиссии. Это не изменение, а нарушение договора. О таких ситуациях нужно подавать с жалобу в Центральный банк РФ. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно.

Помимо ЦБ существует и институт финансового омбудсмена (уполномоченного). Финансовый омбудсмен решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда. Компании обязаны исполнять его решения также как решения суда. Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны, а решения принимаются в течение 15 рабочих дней.

Разобраться в спорных моментах зачастую непросто, поэтому прежде чем обращаться к кредитору с требованием пересмотреть условия договора, рекомендуем проконсультироваться со специалистом в области договорного права.

Юридическая поддержка в спорах с дельцами из микрофинансового мира никогда лишней не бывает.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Виды

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Порядок получения и возврата займа

В процессе получения займа в МФО в финансовой сделке участвуют две стороны. Рассмотрим права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика. При этом не имеет значения, каким образом клиент обратился за займом: офлайн или онлайн.

Итак, сотрудник МФО обязан:

• предоставить «Правила предоставления займов» с исчерпывающей информацией о требованиях к заемщику, порядке и условиях выдачи займа,
• предоставить Свидетельство о государственной регистрации, дающее право организации заниматься микрофинансированием,
• в беседе с заемщиком подробно рассказать о штрафах, пени, размере и порядке их начисления, условиях продления срока займа, порядке передачи долга коллекторам в случае невозврата займа,
• после подписания договора перечислить деньги заемщику указанным в договоре способом,
• при невозврате займа и передаче долга по договору цессии коллекторскому агентству официально уведомить заемщика в течение двух недель.

МФО имеет право:

• требовать возврат займа и процентов по нему в установленный договором срок,
• начислять штрафы и пени при возникновении просроченной задолженности,
• передавать долг на обслуживание коллекторскому агентству,
• обратиться в суд с иском о возврате долга.

Заемщик при обращении в МФО должен:

• проверить на официальном сайте регулятора, что организация внесена в реестр ЦБ РФ,
• ознакомится со всеми регламентирующими документами МФО,
• задать все интересующие вопросы,
• убедиться, что ему понятны условия и порядок выдачи займа,
• предоставить документы и данные, необходимые для принятия решения о выдаче займа,
• вернуть займ и проценты по нему в срок, установленный договором,
• в случае возникновения просрочки постараться урегулировать условия погашения с МФО путем переговоров.

Заемщик имеет право:

• получать от МФО оперативную информацию по вопросам текущего займа,
• продлить срок займа на условиях, определенных договором,
• обратиться в суд со встречным иском в случае необходимости.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.